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鄱阳恒通村镇银行2020年度信息披露报告
发布时间:2021-04-28 阅读数:
       根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007 年第7号)和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通〔2007〕192 号)的有关规定,根据《商业银行公司治理指引》、《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7 号)《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通(2007)192号)和《中国银监会办公厅关干做好村镇银行信息披露工作的通知》(银监办发(2015)68号)的有关规定,鄱阳恒通村镇银行对2020年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为财务报表主要项目注释、普惠金融服务情况、各项风险管理状况、法人治理情况、关联方关系及其交易、年度重大事项等信息。2020年度报告经温州华明会计师事务所有限公司审计。
 
 
第一节  公司基本情况简介
一、法定中文名称:鄱阳恒通村镇银行股份有限公司(简称:鄱阳恒通村镇银行,下称“本行”)
法定英文名称:PoYang HengTong Rural Bank CO.,LTD.
二、法定代表人:刘大勇
三、注册地址:江西省上饶市鄱阳县鄱阳镇新星丽湖星城9幢一层5-8号店
邮政编码:333100
电子邮箱:pyhtbank@163.com
联系电话:0793-5282205
四、年度报告备置地点:本行综合办公室
五、本行其他有关资料:
注册登记机构:上饶市市场监督管理局
统一社会信用代码:91361100MA35F1DF1DF7Y
 
第二节  财务会计报告及附注
一、 基本经营情况
        根据浙江华明会计师事务所有限公司审计结果,2020年末本行各项存款余额47269.02万元,较年初增加13081万元,各项贷款余额74400.21万元,较年初增加 11676.9万元。2020年财务总收入3217.21万元,财务总支出1872.96万元,利润总额1335.14万元,净利润1016.08万元,累计未分配利润1160.23万元。成本收入比(业务及管理费/营业净收入)47.84%,资产利润率为1.26%,资本利润率13.42%。2020年末,本行资本充足率为13.64%,核心资本充足率为12.50%,资本净额为8811.89万元,其中核心资本为8077.61万元,五级分类不良贷款合计490.47万元,不良率0.66%。当年计提拨备326.56万元,累计拨备1896.88万元,拨贷比2.55%,拨备覆盖率386.74%。
 
第三节  普惠金融服务情况
一、普惠金融服务情况
        我行现有总行营业部、田畈街支行两个网点,2020年,各网点均持续加大普惠小微企业资金投放,强化延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划、续贷“无缝对接”、降低融资成本、下降贷款利率等措施,帮助小微企业、个体工商户、恢复生产经营,以实际行动落实稳企业保就业。
复工复产后,为了服务民生、保障企业,我行专门向小微企业倾斜信贷资源,制定普惠小微企业信用贷款支持计划,加大小微信贷投入,主动为有需求的客户增贷提额,并积极申请疫情专项再贷款资金,助力小微企业复工复产、扩产扩能。对受疫情影响较大、到期还款困难的小微企业,通过“一户一策”落实普惠小微企业贷款延期还本付息政策。
        我行大力宣传普惠小微企业信用贷款支持计划,使符合条件的普惠小微企业了解如何更好地运用政策,助力保市场、保运转、保就业。从3月份起,开展“全员齐出动,客户大拜访”活动,入园区,进厂区,主动问需于企、问计于企。对受疫、洪灾情影响的企业,我行坚持不抽贷、不断贷、不压贷,为企业锁牢资金链,保障企业周转顺畅。除客户提前还贷和主动不贷外,续贷率达100%。另外,创新推出“饶城疫安贷”、“饶城抗洪贷”两款无还本续贷产品,为小微企业、农户、个体户解决了短期流动性不足造成的续贷难题。
        疫情以来,我行还推行“零费用银行”的举措,如ATM跨行取现、查询手续费、短信费、开卡开户等实行全免,对小微客户的各项手续费用能减则减、应免尽免。同时,办理抵押贷款无论采用银行自评或其他公司评估,客户无需支付任何评估及抵押登记费用。
、监管考核达标情况
两增:截至2020年末我行普惠小微贷款余额5.72亿元,较年初增加1.65亿元;户数2577户,较年初增加708户,完成全年信贷计划236.07%,实现“两增”目标。
两控:截至2020年末,我行普惠小微企业贷款平均利率7.45%,较年初下降0.8个百分点。普惠小微不良率0.72%。
贷款结构:截至2020年末我行普惠小微信用贷款2.47亿元,较年初增长0.84亿元,占小微贷款比重43.17%。小微企业首贷户数12户,占全年新发放小微首贷户数20.69%。小微企业中长期贷款余额2.69亿元,占小微贷款比重47.06%。
 
第四节 风险管理状况
一、信用风险管理
        2020 年,我行高度重视信用风险防控工作,在监管部门的指导下,加强我行信用风险管控工作的力度,提升信用风险管控的精细化水平,年度信用风险控制平稳,资产质量各项指标趋向良好。  
        报告期内我行主要信用风险防控措施有:一是加强授信管理。注重对授信业务客户信用、财务数据、负面评价、贷款用途、还款能力等多维度分析,树立第一还款来源为主要判断标准的授信文化,强化信贷风险源头管理,前移风险管理关口。严格执行授信准入标准,从源头遏制信用风险。开展审计模型检查,将客户信息与模型进行比对,做出客观判断,做到提早预警、及时整改。二是加强贷后管理。完善贷后检查实施细则,加强贷后管理系统化,强化对贷后检查的复查。按季开展新引入贷款风险诊断,加强新引入不良贷款责任管理。要求重视风险诊断、预警管理,对出现预警的贷款,及时组织整改,提升贷后管理针对性与有效性。三是不断推进清非机制创新,积极参与金融案件诉前调解机制的建设,快速化解金融纠纷,依法保障金融债权,打通不良贷款快速便捷处置新途径;深挖老赖财产线索,形成有效打击。
二、流动性风险管理  
        2020 年面对监管政策趋严,市场流动性面临更加不确定性,我行坚持稳健审慎原则,任何经营管理和业务活动必须以流动性安全为前提,坚持流动性和盈利性的适当平衡。面对市场流动性的复杂多变,按照年初制定的流动性风险管理偏好,流动性风险管理策略、政策和程序及2020年流动性风险防控方案,2020年主要完成了流动性风险指标监测优化,开展了年度流动性风险应急预案演练,按季常规开展流动性压力测试,按月做好日常流动性风险指标执行情况监测。报告期内各项流动性风险指标执行情况良好,未发生触警情况。截至2020年末,流动性比例46.35%,核心负债依存度49.64%,超额备付金率24.26%,均符合监管要求。
        报告期内我行主要流动性风险防控措施有:一是按季度开展流动性风险管理水平的自评估工作,并上报高级管理层和董事会。二是落实流动性风险管理的考核问责机制。对流动性风险管理目标进行分解细化,明确各部室流动性风险管理的要求。依据职责分工,对相关部门及人员的履职情况进行年度考评。对履职不到位造成严重流动性风险的,按我行相关规定进行通报,并问责。三是重视压力测试结果的运用,提升应对流动性风险的实战能力。2020年,我行根据《商业银行流动性管理办法》的要求,不断完善流动性压力测试体系,将各类表内外流动性风险因素纳入压力测试体系,根据实际经营情况综合考虑信用风险、利率风险、操作风险、声誉风险等各类风险因素,完善了流动性压力测试方案,丰富流动性压力测试场景。以压力测试结果为导向,出具流动性压力测试结论情况通报,明确不同情境和场景流动性缺口情况,分析各压力条件下的流动性缺口情况,提出资产负债配置建议,引导各业务部门开展业务,确保全行流动性风险处于合理可控范围。四是我行于12月底开展流动性风险应急预案演练。我行综合考虑流动性风险管理情况,在2019年应急演练的基础上,修订2020年应急预案演练脚本,采用实地演练和视频联系相结合的形式,丰富应急演练场景,增加突发事项复杂程度,使演练更加贴近实际情况。
        我行结合外部监管要求和内部控制需要,明确了以董事会为决策层,风险管理部、运营部为执行层的流动性风险管理组织架构,流动性风险防控的实施在董事会和合规与风险管理委员会的领导和统筹下进行。我行风险管理依靠流动性管理组织体系,根据监管指标的要求,设定流动性监测预警指标,同时结合日常监测分析,规范管理流动性风险。
        目前,我行流动性风险管理主要是根据银保监部门的监管要求,按月定期报告《流动性比例监测表》、《流动性期限缺口统计表》等有关流动性风险指标监测统计表。
三、操作风险管理
        2020年,我行坚持审慎经营的原则,认真贯彻落实监管政策,高度重视操作风险管理。在原操作风险管理体系基础上,2020年主要在重点环节、薄弱环节、重点业务、员工行为管理、完善长效机制建设等方面加强管控力度和管控水平。充分利用我行员工案件风险防控三年行动、警示教育等主题活动,加强合规操作文化建设,营造“人人合规、事事合规、时时合规”的经营氛围。2020 年,我行操作风险总体可控,未发生重大操作风险事件。    
        报告期内我行操作风险防控措施有:一是加强重点环节管理,强化监督约束机制。重点开展账户实名制落实情况暗访检查,杜绝假名、借冒名开户情况,严防频繁开户、多户预留同一手机号码等异常行为;对空白凭证等物品实行全流程管理;完善印章使用及管理制度,严格印章的交接保管流程,做到“专人使用、专人保管、专人负责”;严格员工授权管理,严禁无权、越权或暗箱操作,严禁授意、指令、强令、胁迫员工违规操作。二是加强薄弱环节操作风险管理,预防管理缺位风险。加强金融许可证及营业执照等证照管理,落实专人保管,及时上墙公示;按规做好交接保管登记,严禁未经许可将证照影印件、复印件交至外部人员使用。加强二道门及营业场所的监控管理,防止监控死角,预防滋生风险。三是加强重点业务操作风险管理,防范重大案件风险。加强授信业务操作风险管理,强化贷款的三查,确保贷款手续完备有效、程序合规、内容真实。四是加强员工行为管理,严防道德风险。加强员工职业操守教育,严防道德风险;关注员工行为动态,加强员工行为排查,对员工融资、债务等情况进行重点排查,对异常情况及时关注。严格落实关键岗位轮岗要求,完善轮岗制度,定期检查制度落实情况。五是完善制度建设,建立健全操作风险防控的长效机制。依据检查结果及业务运行实际,对照制度及机制安排及时查漏补缺,完善操作风险长效机制建设。2020年,运营部按季开展检查辅导,提高员工风险防范意识和业务知识技能等。业务管理部一是开展信贷专项检查,及时有效发现问题,对不合规发放贷款、贷款三查未执行到位的不规范问题进行整改和问责;二是规范贷款业务审批流程,结合实际情况,对有关业务审批分工进行梳理,制定业务审批分工相关管理规定。
        我行在内部控制制度的建立上,已基本实现了业务的全覆盖,基本能够保证一线业务人员按照规范进行操作。在日常操作中,由风险管理部负责操作风险的识别、计量与风险提示,运营部负责对业务核算实施事后监督,各个部门负责涉及部门业务所面临的操作风险。
四、声誉风险管理  
        我行坚持从维护形象、维护金融稳定的高度出发,把握“明确责任、分级联动、把握方向、处置得体”的原则,坚持统一领导、统一组织、集中管理,加强声誉风险和舆情管理,提高政治和经营的敏感性,牢牢把握舆情应对主动权,为我行稳健发展营造良好氛围。    
        报告期内我行声誉风险防控措施有:由办公室牵头负责全行声誉风险管理工作,开展日常评估、总结、协调。一是建立声誉风险和舆情管理员队伍,及时关注声誉风险隐患、监测舆情事件苗头。二是定期开展舆情管理培训,提升我行舆情管理水平和舆情应对意识。报告期内,未发生重大声誉风险事件。  
五、资本管理 
        我行资本管理机构包括董事会、经营管理层、有关职能部门。我行董事会承担资本管理的最终责任;经营管理层负责实施资本规划和资本充足率管理目标,向董事会负责,风险管理部具体负责实施资本管理。资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。截至2020年末,本行资本充足率为13.64%,较上年同期下降0.05%;核心资本充足率12.5%,较上年同期下降0.05%;资本净额8811.89万元,较年初增加923.17万元;其中核心资本净额8077.61万元,较年初增加844.76万元。整体资本结构较为健康,各项指标均满足监管要求。  
         2020年度,我行已修订并完善流动性风险等一系列风险管理制度并基本得到有效执行,已建立比较健全的风险管理体系,董事会、高级管理层及风险管理职能部门基本履行风险管理的职责,监控信用风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等各项风险。
 
第五节 法人治理状况
 
一、召开股东大会情况
        2020年4月28日我行召开第五次股东大会,审议并通过《鄱阳恒通村镇银行2019年度董事会工作报告》、《鄱阳恒通村镇银行2019年度监事会工作报告》、《关于鄱阳恒通村镇银行2019年财务执行报告和2020年度财务预算的议案》、《关于鄱阳恒通村镇银行2019年度利润分配及股金分红的方案》、《鄱阳恒通村镇银行监事会对董事会、经营层及其成员2019年度履职评价的报告》、《关于张高卫同志辞去董事会董事职务的报告》、《关于李新洪同志辞去监事会监事职务的报告》、《关于鄱阳恒通村镇银行股权登记托管的议案》;宣读关于董事和非职工监事候选人的提名决定;宣读各项决议、董事会董事和监事会非职工监事各候选人的选举结果及决议;补选第二届董事会董事、监事会非职工监事各1名。
二、董事会的构成及其工作情况
(一)董事会成员简介 
我行第二届董事会成员共5人,由 1 名职工董事、4名非职工董事构成。 具体如下:
序号 姓名 性别 出生
年月
现工作单位 职务 备注
1 娄立恩 1975.4 浙江温州龙湾农商银行 审计部
总经理
董事长
2 刘大勇 1985.10 鄱阳恒通村镇银行 行长 董事
3 徐昌生 1966.6 江西黑金刚钓具有限公司 顾问 董事
4 张德文 1962.9 鄱阳县天地实业有限公司 法人代表 董事
5 郑晨义 1970.1 江西嘉亿五金制造有限公司 法人代表 董事
    (二)工作情况    2020年期间,共召开了 4 次董事会,会议程序、到会人数、表决程序和会议次数符合章程要求。  
        2020年4月28日我行召开第二届董事会第五次会议,审议《鄱阳恒通村镇银行2019年度经营层工作报告》、《鄱阳恒通村镇银行2019年度董事会工作报告》、《关于鄱阳恒通村镇银行2019年度财务执行报告和2020年度财务预算的议案(草案)》、《关于鄱阳恒通村镇银行2019年度利润分配方案及股金分红的议案》、《鄱阳恒通村镇银行董事会对董事、高级管理人员2019年度履职情况评价的报告》、《鄱阳恒通村镇银行2019年度信息披露的报告》、《鄱阳恒通村镇银行股份转让的议案(草案)》、《关于张高卫同志辞去董事、行长、法人代表职务的报告》、《关于提名刘大勇同志为鄱阳恒通村镇银行股份有限公司董事会董事候选人的议案》、《关于聘任刘大勇同志为鄱阳恒通村镇银行行长(法人代表)的议案》、《关于聘任方敏同志为鄱阳恒通村镇银行风险管理部总经理的议案》、《关于修订<鄱阳恒通村镇银行股份有限公司董事会风险管理委员会工作细则>的议案》、《鄱阳恒通村镇股权登记托管的议案(草案)》;董事长提名行长(法人代表)人选;当选行长(法人代表)表态发言并提名中层干部人选。
2020年4月28日我行召开第二届董事会第六次会议,审议《关于调整董事会各专门委员会成员的议案》。
2020年8月5日我行召开第二届董事会第七次会议,审议并通过《关于鄱阳恒通村镇银行股份转让的议案》。
2020年12月28日我行召开第二届董事会第八次会议,审议并通过《关于鄱阳恒通村镇银行股份有限公司在鄱阳县油墩街镇设立支行的报告》。
        上述决议,对推动鄱阳恒通村镇银行法人治理工作发挥积极作用。  
  三、监事会的构成及其工作情况    
  (一)监事会成员简介

我行第二届监事会成员共3名。具体如下:
序号 姓名 性别 出生年月 现工作单位 职务 备注
1 周洋 1981.10 龙湾农商银行 计财部副总 监事长
2 徐金福 1959.5 江西正盛特刚制造有限公司 法人代表 监事
3 吴琼 1986.8 鄱阳恒通村镇银行 综合办负责人 职工监事
 
(二)工作情况  
        2020年4月28日我行召开二届五次监事会,审议《鄱阳恒通村镇银行2019年度监事会工作报告》、《鄱阳恒通村镇银行监事会对董事会、经营层及其成员2019年度履职评价的报告》、《鄱阳恒通村镇银行2019年度案防工作报告和2019年案防实施方案(草案)》、《关于李新洪同志辞去监事长职务的报告》。
2020年4月28日我行召开二届六次监事会,会议议题包括:监事提名监事长人选、投票选举产生监事长、新任监事长表态发言。
        2020年9月30日我行召开二届七次监事会,审议《鄱阳恒通村镇银行2020年第三季度监事会工作报告》。
        2020年12月21日我行召开二届八次监事会,审议《鄱阳恒通村镇银行2020年第四季度监事会工作报告》。
四、高级管理层的构成及其基本情况
        我行经营管理层高级管理人员由总行行长、副行长等构成。具体如下:
姓名 性别 出生年月 职务 从业年限 服务部门
刘大勇 1985.10 行长 13 行长室
廖文通 1975.2 副行长 26 行长室
       2020年,我行高级管理人员坚决贯彻董事会的科学决策,紧密团结在以总行行长为核心的经营管理层周围,秉承“持之以恒、通商惠农”的核心价值观,坚持“社区化、小而专、农为先”的经营方向,以“服务社会、发展经济”为己任,立足三农和小微企业,顺应经济金融发展新常态,紧抓区域经济发展态势,着力稳发展、增效益、控风险、促转型,加快推进普惠金融建设和社区银行转型,在经营转型、产品创新、风险管控、队伍建设方面成绩突出,实现村行可持续健康发展。      
五、部门与分支机构设置情况  
       内设综合办公室、运营部、业务发展部、风险管理部等四个部室。营业机构包括总行营业部、田畈街支行。
 
节 年度重大事项
一、股权变化情况
        1.原股东陈执华(持股50万股,占比1%),所有股份转让给新股东陈厚明。
        2.原股东潘娇娣(持股50万股,占比1%),分别转让给新股东刘大勇20万股、廖文通30万股。
        3.江西省鄱阳湖清泉水业开发有限公司(持股100万股,占比2%)转让给新股东曹子健50万股。
二、主要股东情况
本行前十大户股东持股情况                 单位:万元                                      
股东名称 期末数 期初数 持股比例%
浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司 2,000.00 2,000.00 40.00
冯艳君 325.00 325.00 6.50
俞伯凝 300.00 300.00 6.00
鄱阳县黑金刚钓具有限责任公司 250.00 250.00 5.00
鄱阳县天地实业有限公司 200.00 200.00 4.00
林志杰 100.00 100.00 2.00
朱仪 100.00 100.00 2.00
孙明伟 100.00 100.00 2.00
胡文莲 100.00 100.00 2.00
余淑娟 100.00 100.00 2.00
三、关联方关系及其交易
(一)关联方关系
本行的关联方包括:
1.关联法人
(1)持本行5%及5%以上股份的股东,其名单及持股情况如下(单位:人民币万股):
股东名称 期末数 期初数 持股比例% 表决权比例%
浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司 2,000.00 2,000.00 40.00 40.00
鄱阳县黑金刚钓具有限责任公司 250.00 250.00 5.00 5.00
(二) 关联方交易及其余额
期末,本行单笔交易金额在88.12万元(资本净额的1%)以上或交易余额在440.59万元(资本净额的5%)以上的重大关联方交易如下:
1.本行与主发起人业务往来余额
往来项目 单位名称 期末数 期初数
本行在关联方存放同业款项余额 浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司 19,081,031.88 70,180,511.15
关联方存放本行同业款项余额 浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司 130,000,000.00 272,880,000.00
2.关联方贷款余额
关联方名称 关联方关系 贷款形式 期末数 年初数
江西嘉亿五金制造有限公司 股东 保证 1,000,000.00 1,000,000.00
江西省鄱阳湖清泉水业开发有限公司 股东 保证 2,000,000.00  
 四、其他事项
        无。
第七节  其他提示
        一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告报载内容无虚假和隐瞒事实情况,并对其承担相应的法律责任。
        二、本报告在经中国银行业监督管理机构指定渠道上予以披露。
 
 
 
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